In un mondo in cui il tempo è una risorsa preziosa, i robo-advisors offrono una soluzione snella per la gestione patrimoniale. Questi assistenti digitali utilizzano algoritmi per gestire automaticamente il portafoglio dei loro utenti. Ma come si comportano i vari fornitori nella pratica? Diamo uno sguardo ai principali attori del mercato e analizziamo quali vantaggi e sfide comporta l’investimento automatizzato. Scoprite come i robo-advisors stanno competendo con i consulenti d’investimento tradizionali e per chi sono particolarmente adatti.
Robo-Advisors a confronto: Da Scalable Capital a Revolut – Un confronto dei gestori patrimoniali digitali
I robo-advisors si sono affermati come pionieri innovativi nel campo della gestione patrimoniale digitale. In questo capitolo daremo uno sguardo più da vicino a cinque fornitori prominenti, ciascuno con i propri punti di forza e caratteristiche per soddisfare una varietà di esigenze degli investitori.
Scalable Capital ha un posto fisso tra i neo-broker europei e i robo-advisors. La sua attrattiva risiede nei bassi costi di transazione di soli 0,99 euro per operazione e in una vasta gamma di prodotti. Gli investitori possono scegliere tra azioni, fondi, derivati e persino ETN in criptovalute, mentre beneficiano di un eccellente servizio clienti. Inoltre, Scalable Capital attira i nuovi clienti con un tasso d’interesse classico del 4% sui loro saldi.
Alpian si distingue per la personalizzazione della creazione dei portafogli. L’uso dell’intelligenza artificiale consente strategie di investimento personalizzate, sempre ottimizzate da gestori patrimoniali professionisti. Sebbene Alpian si limiti a investimenti in ETF, offre strumenti per valutare la sostenibilità. La commissione di gestione è dello 0,75% all’anno, il che rende l’investimento in ETF un po’ più difficile.
Selma si rivolge ai principianti e a chi ama l’automazione, rendendo l’ingresso nel mondo degli ETF particolarmente user-friendly. Impressiona con commissioni decrescenti che arrivano fino allo 0,47% all’anno. Questa strategia è circa il 30% più economica rispetto a quella di Alpian, e il possesso di azioni in custodia svizzera è un ulteriore vantaggio.
Swissquote promuove attivamente l’autonomia nella strategia di investimento. La flessibilità di investire in un’ampia gamma di asset attrae soprattutto gli investitori esperti. Swissquote adotta un approccio di trading quantitativo, che cerca di bilanciare rischio e rendimento. I costi annuali ammontano a circa CHF 300 per un volume d’investimento di CHF 50.000.
Revolut offre un’app particolarmente intuitiva, con la quale gli investitori possono gestire i loro portafogli ETF adeguati al rischio. L’app è non solo user-friendly, ma anche dotata di un’ampia modellizzazione del rischio. La struttura dei costi è sia trasparente che ottimizzabile, combinando conti gratuiti con servizi aggiuntivi a pagamento. Revolut si distingue anche per un elevato standard di sicurezza, protetto da una solida protezione dei depositi.
Questi cinque fornitori offrono un’ampia gamma di opzioni che spaziano dalle strutture dei costi alle possibilità di investimento, fino alla personalizzazione e ai servizi disponibili. La scelta del corretto robo-advisor dipende in ultima analisi dalle esigenze specifiche e dagli obiettivi di ogni singolo investitore.
I vantaggi e gli svantaggi dei robo-advisors: Investimento automatizzato in dettaglio
I robo-advisors hanno rivoluzionato la gestione patrimoniale con l’introduzione degli algoritmi. Questi consulenti digitali sollevano gli investitori dall’arduo compito di creare e monitorare portafogli. Questo avviene in modo automatico, il che è particolarmente allettante per coloro che hanno poca esperienza nel mercato finanziario. Tuttavia, come per ogni tecnologia, ci sono sia luci che ombre.
Uno dei maggiori vantaggi è il risparmio di tempo. Gli investitori non devono approfondire analisi dettagliate né monitorare continuamente l’andamento dei mercati. La gestione automatizzata significa che le modifiche al portafoglio non devono essere effettuate personalmente, riducendo notevolmente il tempo richiesto. Per molti, questo è il fattore decisivo per scegliere un robo-advisor.
Un altro vantaggio è la costo-efficacia. Rispetto ai consulenti bancari tradizionali, i robo-advisors richiedono commissioni decisamente inferiori. Queste si aggirano frequentemente tra lo 0,25% e l’1,5% all’anno, il che li rende un’alternativa attraente, soprattutto per gli investitori attenti ai costi.
Un ulteriore vantaggio è la possibilità di diversificazione degli investimenti. Grazie alla diversificazione dei portafogli, di solito sotto forma di ETF, il rischio viene ampiamente distribuito. Questa strategia ha l’obiettivo di compensare la volatilità delle singole investimenti e di ottenere rendimenti stabili.
Tuttavia, accanto ai vantaggi, ci sono anche alcune limitazioni. Una di queste è la individualità limitata. Poiché i portafogli sono spesso standardizzati e si basano su classi di rischio predefinite, restano inascoltate le preferenze individuali o le specifiche strategie di investimento. Ciò potrebbe risultare deludente, in particolare per gli investitori esperti che preferiscono soluzioni su misura.
Un ulteriore svantaggio è la dipendenza dagli algoritmi. Le decisioni di investimento dipendono fortemente dalla qualità di questi algoritmi. Se un algoritmo non è progettato in modo ottimale, i risultati potrebbero risentirne.
Un aspetto da considerare riguarda il rapporto tra rendita e costi. Sebbene le commissioni siano basse, in tempi di alti rendimenti di mercato, queste possono ridurre notevolmente il rendimento complessivo. In particolare, le commissioni sulle performance possono avere un peso se riducono il guadagno.
Infine, i robo-advisors sono particolarmente adatti per i gruppi che cercano una gestione patrimoniale automatizzata, economica e priva di emozioni. In particolare, i giovani investitori e i nativi digitali, che sono familiari con la tecnologia e desiderano seguire una strategia di investimento a lungo termine, trovano qui una soluzione adeguata.