Per i liberi professionisti, la protezione contro l’invalidità professionale è un tema importante. Senza le reti sociali disponibili per i dipendenti, devono garantire la propria sicurezza finanziaria. Questo articolo esamina come un’assicurazione contro l’invalidità professionale possa essere specificamente adattata alle esigenze dei liberi professionisti e come la sua combinazione con altre assicurazioni possa offrire una protezione completa. Entrambi i capitoli forniscono preziose intuizioni sulla flessibilità e sulla strategica combinazione di assicurazioni.
Flessibilità dell’assicurazione contro l’invalidità professionale: Protezione su misura per i liberi professionisti
Per i liberi professionisti, frequentemente esposti a circostanze finanziarie e di vita in continuo cambiamento, l’assicurazione contro l’invalidità professionale (assicurazione BU) offre una flessibilità e una sicurezza inestimabili. Questa assicurazione non è solo un’inclusione finanziaria, ma anche uno strumento adattabile che può essere personalizzato in base alle circostanze personali e professionali.
Nel mondo della libera professione, non ci sono garanzie statali come per i dipendenti. I liberi professionisti assumono il pieno rischio imprenditoriale e non sono coperti dal sistema previdenziale statale. Non hanno diritto a una pensione di invalidità statale, quindi un’assicurazione privata BU è essenziale. Questa chiude il divario spesso minaccioso tra i redditi necessari e il minimo offerto da sussidi statali come il reddito di base.
Una caratteristica fondamentale dell’assicurazione BU è la sua adattabilità. Grazie alle cosiddette garanzie di riassicurazione, i liberi professionisti possono adattare la propria pensione a seguito di eventi significativi della vita, come la fondazione di una famiglia o modifiche del reddito. Questi adeguamenti non richiedono una nuova valutazione della salute, il che rappresenta un enorme sollievo in circostanze impreviste.
In caso di un cambiamento della direzione professionale, come il passaggio a un settore lavorativo meno rischioso, i premi dell’assicurazione BU possono essere ridotti. Tuttavia, è necessario informare l’assicuratore del cambiamento professionale. I liberi professionisti dovrebbero informare proattivamente il proprio fornitore di assicurazione su tali opportunità per beneficiare di possibili risparmi.
Inoltre, l’importo della pensione di invalidità professionale gioca un ruolo centrale nella protezione. Gli esperti consigliano di assicurare almeno l’80 % del reddito netto attuale per mantenere il tenore di vita sul lungo termine. I premi dell’assicurazione si basano spesso sulla classe di rischio, determinata dal lavoro e dai rischi sanitari esistenti. Un’assicurazione tempestiva in buona salute può portare a condizioni significativamente più favorevoli.
Per i potenziali assicurati, è consigliabile ricevere una consulenza completa e confrontare attentamente i vari fornitori e i piani. Oltre al prezzo, le esigenze individuali e la sicurezza finanziaria dovrebbero essere al centro della decisione. Una protezione assicurativa su misura diventa quindi una base solida per la sicurezza economica in caso di malattia.
Protezione contro la perdita di reddito: combinazioni assicurative per i liberi professionisti
Per i liberi professionisti, la protezione finanziaria in caso di malattia rappresenta una sfida cruciale. A differenza dei dipendenti, non hanno diritto per legge a un’indennità di malattia o a un’indennità per continuazione dello stipendio. Qui, una combinazione ben progettata di diverse assicurazioni non solo può compensare la perdita di reddito, ma anche proteggere l’esistenza finanziaria.
Una protezione completa inizia con l’assicurazione sanitaria. I liberi professionisti possono scegliere tra l’assicurazione sanitaria pubblica (GKV) o quella privata (PKV). La GKV consente di diventare membri volontari, con un’aliquota di contribuzione di circa il 14,6 % del reddito, se si desidera ricevere l’indennità di malattia. La PKV, d’altra parte, offre spesso un’ampia gamma di prestazioni, ma è più costosa e i costi dei contributi possono variare a seconda dell’età e dello stato di salute.
Il protezione è ulteriormente integrata dall’assicurazione per malattia giornaliera, che offre una protezione finanziaria quando i liberi professionisti sono temporaneamente impossibilitati a lavorare a causa di malattia o incidente. Qui, l’importo dell’indennità giornaliera può essere determinato individualmente, il che offre flessibilità nella protezione assicurativa. Con costi nell’ordine dei 30-40 euro al mese, questa è un’opzione relativamente conveniente.
Un’altra componente essenziale nel mix assicurativo è l’assicurazione contro l’invalidità professionale (BU). Questa paga una pensione regolare in caso di invalidità professionale permanente. Per circa 130 euro al mese, a seconda del fornitore e dei termini, garantisce il tenore di vita quando non è più possibile tornare al lavoro. L’assicurazione contro l’invalidità professionale può essere idealmente combinata con un’assicurazione per malattia quotidiana: mentre quest’ultima copre la perdita di reddito a breve termine, la BU offre una protezione a lungo termine.
Il portafoglio è completato dall’assicurazione contro gli infortuni, che interviene in caso di gravi incidenti e offre supporto finanziario in caso di disabilità permanente. Questa può essere pagata parallelamente alla BU, in quanto prevede prestazioni una tantum sotto forma di pagamenti in capitale o rendita. I costi mensili ammontano a circa 20 euro. Insieme all’assicurazione per malattia giornaliera, l’assicurazione contro gli infortuni garantisce sicurezza finanziaria sia in caso di assenze brevi che lunghe.
Infine, un’assicurazione pensionistica privata può offrire ulteriore protezione, specialmente nella previdenza pensionistica, e può essere integrata in base alle esigenze individuali. I liberi professionisti hanno la possibilità di versare volontariamente contributi al sistema pensionistico pubblico o di utilizzare soluzioni private.
Una pianificazione tempestiva e accurata della combinazione di queste assicurazioni garantisce non solo una protezione completa dalle perdite di reddito in caso di malattia, ma anche una base sicura per l’esistenza. I liberi professionisti non dovrebbero esitare a ricevere una consulenza completa e adattare i prodotti assicurativi alle proprie esigenze individuali. Solo in questo modo possono evitare il rischio di rovina finanziaria e preservare la libertà imprenditoriale.