15.07.2025

L’importanza del valore di garanzia nel finanziamento immobiliare

Il valore di garanzia gioca un ruolo centrale nel finanziamento immobiliare per gli acquirenti di case, in particolare per gli investitori privati. È il valore che le banche utilizzano come garanzia per la concessione di prestiti e si basa sul valore a lungo termine di un immobile. Il calcolo del valore di garanzia viene effettuato in modo conservativo e tiene conto di vari fattori per minimizzare il rischio per la banca.

Aspetti principali del valore di garanzia nel finanziamento immobiliare

  • Valore a lungo termine dell’immobile: Il valore di garanzia si orienta al valore sostenibile dell’immobile, non solo al prezzo di mercato attuale. Deve garantire che l’immobile mantenga o stabilizzi il suo valore anche su lunghi periodi.
  • Differenza rispetto al valore di mercato: Mentre il valore di mercato descrive il prezzo di vendita previsto nel normale commercio e viene spesso influenzato da caratteristiche qualitative come l’arredamento o l’efficienza energetica, il valore di garanzia è impostato in modo più conservativo e può essere inferiore al valore di mercato.
  • Metodi di calcolo: La determinazione del valore di garanzia avviene di solito tramite esperti qualificati in edilizia o periti immobiliari mediante relazioni specifiche (determinazione del valore di garanzia). Vengono utilizzati documenti come estratti di registro fondiario, mappe catastali, attestati di prestazione energetica e informazioni sui lavori di modernizzazione.
  • Influenza sui tassi di interesse e sulla finanziabilità: Poiché le banche utilizzano il valore di garanzia come base per l’importo massimo del prestito (ad esempio, fino all’80 % del valore di garanzia), questo influisce direttamente sull’importo del capitale proprio e quindi anche sulle condizioni come i tassi di interesse. Un valore di garanzia più elevato o stabile può consentire condizioni di finanziamento migliori.

Per i privati acquirenti di case, questo significa: una relazione ben fondata sul valore di garanzia è essenziale per una valutazione realistica delle loro possibilità di finanziamento. Protegge dall’eccesso di finanziamento e aiuta nelle negoziazioni con le banche.

In sintesi, si può dire: il valore di garanzia è una stima conservativa del valore di un immobile per garantire prestiti nel finanziamento immobiliare; la sua esatta determinazione da parte di esperti influenza in modo significativo i tassi di interesse e la finanziabilità degli acquisti immobiliari.